国家金融与发展实验室:年轻人购房意愿弱,房企违约风险依然严峻
记者 王珍
国家金融与发展实验室房地产金融研究中心周三发布报告称,随着新增个人住房贷款利率的下降、首付比例的下调、存量个人住房贷款利率的调整等住房需求端政策的落地,住房销售市场将缓慢筑底,但受房企违约风险尚未出清影响,年度住房销售面积可能不及10亿平方米。
报告指出,从需求端看,年轻的刚需群体因就业、收入预期较弱,购房意愿较低。“6月,16-24岁年轻人城镇调查失业率高达21.3%,25-35岁私营单位就业人群则普遍存在35岁失业焦虑。在房价上涨预期出现扭转后,这些刚需人群即使能够获得‘六个钱包’的支持也不愿主动买房。”
(资料图)
从中国人民银行城镇储户调查问卷数据来看,2023年第一季度被调查储户中未来3个月预计增加购房支出的占比由2022年第四季度的16.0%上升至17.5%;2023年第二季度被调查储户中未来3个月预计增加购房支出的占比回落至16.2%,住房消费预期再次转弱。
另外,央行数据显示,截至2023年第二季度末,个人住房贷款余额规模为38.6万亿元,同比下降0.7%,首次出现负增长,大规模提前还贷的出现是2023年上半年个人住房贷款余额负增长的主要原因。
报告指出,总体来看,刚需群体的购房需求,难以仅通过房地产政策的调整来释放,更多地要依靠宏观经济形势的好转,以及就业、收入预期的改善;改善群体的购房需求则可以依靠二套房“认房又认贷”政策的调整、交易成本的下降等优化措施来释放。
从供给端看,报告表示,房企主要融资渠道的恢复不及预期,对于大部分民营房企来说借新还旧和债务展期依然较为困难,新增融资受限。
报告提到,从上市银行的2022年财报数据来看,六家国有商业银行的房地产开发贷余额高于2021年的余额,但是大部分股份制银行、城商行、农商行的房地产开发贷余额与2021年相比是净减少的。这表明部分商业银行出于风险控制方面考虑,对于新增房地产开发贷款的投放并不积极,且对于存量房地产开发贷款持有“到期能收回就收回”的态度。
另外,2023年上半年,房企境内信用债(不包括资产证券化产品)的发行总额2410亿元,同比下降4.7%。截至一季度末,房地产信托余额为1.13万亿元,同比下降28.2%;与2022年末相比,余额压降了964亿元。
报告还指出,因住房市场的复苏为非均衡的点状复苏,一线、热点二线城市核心区域的住房交易明显回暖,一线、二线城市的郊区及三、四线城市的复苏远则不及预期。这对于房地产项目重点布局在三、四线城市的房企如碧桂园来说,会导致其销售回款规模的下降,经营性现金流减少。融资受限叠加经营性现金流的下降,可能会导致房企因现金难以覆盖债务偿还所需而出现债务违约。
根据国家金融与发展实验室房地产金融研究中心的统计,今年上半年,房企境内、境外债出现实质违约、展期的数量为99只,占债券市场违约数量的80.5%;违约规模(违约日债券余额)为1345.2亿元,占债券市场违约规模的89.3%。部分违约房企已资不抵债,比如恒大、奥园、蓝光发展、中天金融、嘉凯城等五家已违约上市房企因巨额的经营性亏损和存货、持有投资性物业资产价格下跌、土地被收回亏损、资产处置减值损失等非经营亏损,已经资不抵债。
“总体来看,大部分房企的债务压力依然较大,且融资恢复和销售复苏均不及预期,房企违约风险依然严峻,后续可能仍有房企出现债务违约。”报告称。
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